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    四川天府銀行助力民營經濟發展 創立新平臺讓企業敢貸能貸

      對中小微企業而言,融資難、融資貴一直都是發展路上繞不開的難題。小微企業有需求,但因缺少抵押物等問題,導致企業不敢貸、貸不到。

      在國務院促進中小企業發展工作領導小組第七次會議強調,要努力幫助民營經濟、中小企業解決最直接的現實困難。要把握好政策的連續性、穩定性和可持續性,大力支持中小企業健康發展,金融機構要不斷提升能力,做到敢貸、愿貸、能貸、會貸。為有效服務小微企業,四川天府銀行聯合滿天星輝(天津)網絡科技有限公司(以下簡稱滿天星輝),于2021年6月22日正式推出小微企業綜合服務平臺——星匯小微平臺。

      作為服務對象主要為中小微企業的城商行,四川天府銀行按照“共建平臺,平臺共贏”的原則,正與互聯網產業平臺開展合作,通過產業金融、運營和營銷等深度服務,為中小微企業賦能。

      聯合產業平臺為小微金融賦能

      據了解,目前天府銀行參與運營的星匯小微平臺聚焦于母嬰、寵物、煙商三個行業,通過互聯網技術整合工具化能力,聚合天府銀行普惠金融服務體系,為全產業鏈小微企業賦能,幫助其提高線上線下結合的運營效率,提升核心競爭力。

      以母嬰用品行業為例,四川約有1000多家母嬰用品代理商、1.9萬家母嬰店、共15萬從業人員。行業大部分終端門店缺產品、缺信息、缺管理工具,缺客戶運營互聯化技術和能力,在互聯網大平臺的擠壓下,生存經營舉步維艱;批發商由于缺終端店信息反饋路徑,周期性資金需求難以滿足;生產商缺市場反饋,導致產品銷售穩定性較弱,產品迭代更新慢。針對行業現狀,四川天府銀行聯合星匯小微產業平臺,通過分析核心品牌奶粉、紙尿褲的樣本數據、店內每日交易客戶數量后,有針對性地進行了金融產品創新——即先給基礎預授信額度,支撐客戶初期的經營周轉,后續通過交易數據精準畫像提額,支撐客戶成長資金需要,全線上、全自動、純信用、可循環,打破了信用“白戶”貸款難瓶頸,首貸戶進度獲得快速突破。

      一個西充縣的小企業主表示,“天府銀行能夠主動服務我們這樣的客戶,我們企業太牛了”。參與運營平臺的相關人士表示,“這是因為通過行業深耕,銀行的服務能力變強了。”

      “三流合一”控風險

      今年1月,國務院促進中小企業發展工作領導小組第七次會議強調,要大力支持中小企業健康發展,金融機構要不斷提升能力,做到敢貸、愿貸、能貸。在大方針指引下,四川天府銀行通過與平臺合作打造了特色的風控體系,將“敢貸、愿貸、能貸”落到實處。

      以上述小微平臺為例,平臺企業所有的采購在平臺上進行,通過匯集每筆進貨交易訂單和發貨信息打通了信息流、現金流和物流。天府銀行基于“三流合一、小額分散”為核心的風控邏輯,運用平臺化、互聯網化金融科技和大數據風控技術,通過流程嵌入、差異化風險定額定價等手段,為平臺內客戶提供融資、理財、租賃、支付結算等特色金融產品,如母嬰收單專家、天府云金融、天府錢包等,在多個環節細化客戶需求,基本實現了客戶交易環節的秒級服務響應;基于打通支付、賬戶和信貸信息,平臺通過訂單流掌握真實交易背景和交易數據,通過掌握資金流實現資金閉環運行,同時差異化定額定價,有效控制了業務風險。

      據了解,通過共建平臺舉措,四川天府銀行對母嬰行業的終端門店、批發商的服務已經從原來覆蓋30%的頭部優質企業,擴展到了80%的全產業企業,在提升小微企業服務效率的同時降低了金融成本。

      四川天府銀行方面表示,至2021年末星匯小微平臺有望覆蓋5至10個細分行業領域,平臺服務小微企業6萬家,金融服務小微企業3萬家,授信支持小微企業1.5萬家。

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